银行承兑汇票到期前，持票人需在法定期限内委托开户行向承兑银行发起委托收款，电子银票线上一键发起托收，纸质银票由开户行邮寄至承兑行。承兑银行收到托收指令后，核验票据要素无误，到期日从自身账户划付票面资金至托收银行，再转入持票企业账户。即便出票企业到期资金不足，承兑银行也必须先行全额兑付票款，之后再向出票人追索欠款，这是银行承兑汇票区别于商承的核心优势。持票人超期托收不代表票据作废，仍可在票据权利时效内出具说明后继续托收，但会增加沟通成本与回款周期。实务中建议到期前 3～7 个工作日发起托收，预留银行处理、路途流转时间，避免因流程延误造成回款滞后。